60 yaş altı herkes için ömür uzunluğu teminat: Özel sıhhat sigortasında kurallar tekrar yazılıyor

SEDDK tarafından hazırlanan “Özel Sıhhat Sigortaları Yönetmeliğinde Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik” Resmi Gazete’de yayımlandı. Özel sıhhat sigortası alanında kapsam, bilgi paylaşımı, bekleme mühleti üzere temel ögelere ait düzenlemeler içeren yönetmelik 1 Ocak 2026 tarihinde yürürlüğe girecek.

Buna nazaran, özel sıhhat sigortası uygulamalarına ait adap ve asılların belirlendiği yönetmelikte hastalık sigortaları bu yönetmeliğin kapsamı dışında bırakıldı.

Sigorta şirketi, sigortalıyı tedavi eden kişi ve kurumlardan, Sigorta Bilgi ve Nezaret Merkezinden, kamu kurum ve kuruluşlarından ilgili mevzuat çerçevesinde bilgi alma ve evrak isteme hakkına sahip olacak.

Şirketin, sigortalıya ait bilgileri ilgiliyi tedavi eden kişi ve kurumlardan, Sigorta Bilgi ve Nezaret Merkezinden, kamu kurum ve kuruluşlarından temin ederek özel sıhhat sigortası mukavelesini akdetmesi temel olurken, şirket, ayrıyeten sıhhat geçmişi ve bunun dışında kalan hususlara ait yazılı sorular da sorabilecek.

Sigorta ettiren, sigortalı ve varsa temsilci, kendisine sorulan sorulara gerçek ve eksiksiz karşılık vermekle yükümlü olacak.

Hukuki yahut teknik sebeplerle sigortalının bilgilerine erişilemediği takdirde, mukavele sigorta ettirenin, sigortalının ve temsilci aracılığıyla sigorta yapılıyorsa temsilcinin beyanı ve varsa şirketin yazılı sorularına verilen karşılıklara dayanılarak yapılacak.

Sigorta ettiren, sigortalı ve varsa temsilci, kendisine sorulan sorulara yanlışsız ve eksiksiz karşılık vermek, kendisince bilinen ve şirketin mukaveleyi yapmamasını yahut daha ağır kaidelerle yapmasını gerektirecek bütün halleri bildirmekle yükümlü olacak.

Şirket, muhtaçlık görmesi halinde, sigortalının sıhhat durumunun tespiti için doktor görüşünün alınmasını isteyebilecek. Doktor görüşü alınmasına dair masraflar, bilgilere erişilerek kurulması halinde şirket, beyan üzerine kurulması halinde ise aksi kararlaştırılmadıkça sigorta ettiren yahut sigortalı tarafından karşılanacak. Bu durum, bilgilendirme metninde açıkça belirtilecek.

Şirket prime dair yapmış olduğu tüm kampanya ve indirimleri sigortalıya bildirmekle ve yapılan indirim meblağı ve/veya oranlarını poliçede açıkça yazmakla yükümlü olacak.

Yönetmelikte sigorta poliçesinde açıkça belirtilen rahatsızlık yahut özel durumların teminat kapsamına dahil olması için geçmesi gereken mühlete ait düzenleme yapıldı.

Buna nazaran, şirket, sigortacılığın icaplarına ve düzgün niyet kurallarına uygun olacak biçimde sigorta kontratları için bekleme müddetleri öngörebilecek. Belirlenen bekleme mühletleri ve bekleme müddeti öngörülen rahatsızlıklar yahut özel durumlar kontratta açıkça belirtilecek.

Poliçede sunulan her bir teminat için yalnızca birinci sigorta devrinde bekleme mühleti uygulanabilecek. Birebir plan dahilinde yenilenen poliçelerde bekleme mühleti izleyen periyotlarda uygulanmayacak. Bekleme müddetinin tamamlanmasından sonra yeni bir şirkete geçildiğinde, yeni şirket tarafından Kurumca belirlenen özel durumlar hariç olmak üzere bekleme mühleti uygulanmayacak.

Bekleme müddeti tamamlanmadan yeni bir şirkete geçiş yapıldığı durumlarda, yeni şirketin uygulayacağı bekleme müddetinden evvelki şirkette geçirilen mühlet indirilecek. Bekleme müddetlerini öngören sigorta poliçelerinde, bekleme müddetlerine ait adap ve temeller SEDDK tarafından belirlenecek.

Yapılan yeni düzenlemelerle sigorta şirketlerinin 60 yaş altındaki herkes için ömrü boyunca yenileme garantili poliçe sunması mecburî hale geldi. Sigorta ettirenin tercihine nazaran ömür uzunluğu yenileme garantisi taahhüdü içeren yahut ömür uzunluğu yenileme garantisi taahhüdü içermeyen kontratlar akdedilebilecek.

Ömür uzunluğu yenileme garantisi, bahse husus yönetmelik kararları kapsamında verilecek olup, bu yönetmelikte taban içeriği belirlenmiş olan ömür uzunluğu yenileme garantisinin kaideleri fakat sigortalı lehine değiştirilebilecek.

Ömür uzunluğu yenileme garantisinden farklı taahhütler, yenileme garantisi ismi altında yahut ömür uzunluğu yenileme garantisi izlenimi yaratacak biçimde verilemeyecek. Ömür uzunluğu yenileme garantisi taahhüdü içermeyen mukavelelerde yenilemeye bağlı çeşitli avantajlar sunulması durumunda, bunun ömür uzunluğu yenileme garantisinden farkı hakkında bilgilendirme yapılacak ve poliçede ömür uzunluğu yenileme garantisi içermediği açıkça yazılacak.

Şirketin sunduğu ömür uzunluğu yenileme garantisi taahhüdü içeren birinci kontratta, ömür uzunluğu yenileme garantisine ait bilgiler ve kıymetlendirme kaideleri açıkça belirtilecek ve sonradan sigortalı aleyhine değiştirilemeyecek. Şirket, mukavelede belirteceği kıymetlendirme koşullarına uygun olanlara ömür uzunluğu yenileme garantisi verecek.

Ömür uzunluğu yenileme garantisi alınabilmesi için kontratta, poliçe yenileme devirleri ortasında en fazla 1 aya kadar geçen mühletler hariç olmak üzere kesintisiz olarak birebir plan ile 3 yıl sigortalı olunması, a bendinde belirlenen müddet boyunca ortaya çıkan hastalık ve rahatsızlıklardan dolayı ödenen toplam tazminatların bu mühlet boyunca alınan toplam primlere oranının yüzde 80’in altında olması, koşullarından daha ağır kıymetlendirme kaideleri belirlenemeyecek.

Yönetmelikte küme kontratları ve iştirak sertifikasına ait düzenlemeler de yer aldı. Buna nazaran, özel sıhhat sigortaları kişisel yahut küme sigortaları olarak düzenlenebilecek. Küme kontratı kapsamındaki sigortalılara yazılı yahut kalıcı data saklayıcısı aracılığıyla iştirak sertifikası verilmesi kaide olacak. İştirak sertifikasının minimum içeriği Kurum tarafından belirlenecek.

Grup mukavelesinden ömür uzunluğu yenileme garantisi alarak ayrılan sigortalılar, özel kaidelerde belirtilen mühlet içinde başvurmak kaydıyla sigortalılıklarını şirketin tıpkı planı içeren yahut birebir plan yoksa bu plana en yakın planı haiz ferdî tarifelerinden biriyle devam ettirebilecek. Bu durumda, sigortalının ömür uzunluğu yenileme garantisi devam edecek.

Grup kontratı kapsamında, ömür uzunluğu yenileme garantisi kazanan sigortalının öbür bir şirket nezdinde bir kümeye dahil olarak yahut ferdî olarak sigortalanması durumunda, ömür uzunluğu yenileme garantisi hakkının devamı 9/A unsurunda belirlenen kurallara tabi olacak.

Aynı yönetmelikte şirketler ortası geçiş süreçlerine ait düzenlemelere yer verildi.

Buna nazaran, sigortalının kazandığı hak ve yükümlülüklerinin hastalık ve sıhhat sigortası branşında faaliyette bulunan öbür bir şirkete geçişi ve mukavelenin geçiş yapılan şirkette devamı talep edilebilecek. Geçiş süreci, yeni şirketin şartları çerçevesinde ve kabulü halinde gerçekleşecek ve geçiş süreci şartları, bilgilendirme metni ve özel koşullarda belirtilecek.

Geçiş süreçlerinde sigortalılar hakkında muhtaçlık duyulan bilgilerin merkezden temin edilmesi temel olup, geçiş süreçlerine temel bilgiler şirketler ortasında direkt paylaşılamayacak.

Şirket, öteki şirkete geçiş talebinde bulunan sigortalıya ilişkin gerekli bilgileri, talebin kendine ulaştığı tarihten itibaren 5 iş günü içinde Sigorta Bilgi ve Nezaret Merkezine iletmekle yükümlü olacak. Geçiş süreçlerinde sigortalılar hakkında muhtaçlık duyulan bilgiler Kurum tarafından belirlenecek ve bu bilgiler haricinde şirket tarafından sigortalıdan ayrıyeten bilgi ve doküman talebinde bulunulmayacak.

Bir şirketten minimum olarak belirlenen kuralları sağlayarak ömür uzunluğu yenileme garantisi alan sigortalıların öteki bir şirkete geçişinin kabul edilmesi halinde, ömür uzunluğu yenileme garantisi yeni şirkette devam edecek.

Yeni şirket, sigortalının yahut sigorta ettirenin daha alt yahut dar kapsamlı bir planda sigortalanma talebi mevcut olmadıkça, ömür uzunluğu yenileme garantisi alınan mukavelenin teminat kapsamını daraltamayacak, teminat limitini düşüremeyecek ve sigortalı iştirak hissesini arttıramayacak.

Ancak ömür uzunluğu yenileme garantisi almış sigortalının tabi olduğu plandan daha üst yahut geniş kapsamlı bir plan dahilinde öbür bir şirkete geçiş yapmak istemesi durumunda, ömür uzunluğu yenileme garantisi hakkı geçiş yapılacak yeni şirket tarafından yine pahalandırılacak.

Şirket, sigortalının sıhhat bilgilerine artık direkt merkez üzerinden erişebilecek ve risk değerlendirmesi, tazminat ve yenileme garantisi tahlilleri bu datalarla yapılacak.

Merkez tarafından tutulan sigortalılık kayıtları ve sıhhat bilgileri kişinin sigortalılığının sona ermesinden itibaren 10 yıl boyunca koruma edilebilecek. Bu müddetin sona ermesiyle merkez, bu bilgileri 6698 sayılı Kanun uyarınca resen siler, yok eder yahut anonim hale getirecek.

Yönetmeliğe eklenen süreksiz unsurla 1 Ocak 2026 tarihinde yürürlükte bulunan kontratlar kapsamında yer alan ömür uzunluğu yenileme garantisi yahut yenileme garantisi ismi altında verilen garantiler, mevcut tarifeleri dahilindeki kurallar kapsamında devam edecek.

1 Ocak 2026 tarihinde yürürlükte bulunan kontratlarda şimdi kazanılmamış bir garanti taahhüdü mevcut ise bu kontratlar de mevcut tarifeleri ve garanti kazanma kuralları dahilinde devam edecek.